ISA 중개형 계좌 꼭 가입해야하는 이유

안녕하세요 사회초년생 A입니다. 💕

오늘은 ISA 계좌에 대해서 소개해드릴게요 :)

 

 

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ISA에 대해서 소개해드리고,

저는 어떤방법으로 투자할건지,

어떤 증권사에서 계좌를 개설할껀지

공유하겠습니다 !

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ISA라는 금융상품이 나온지는 쫌 되었지만(2016년)

2021년에 ISA 중개형이 새로 출시되면서

다시 관심이 높아지고 있습니다.

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IRP 퇴직연금과 ISA개인종합자산관리계좌

이름이 비슷하지만

전-혀 다른 상품입니다:)

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IRP 퇴직연금은 말그대로 만55세 이후에 연금형식으로

수령 할 수 있는 상품이고

ISA는 3년만기 후 원한다면 해지가 가능한 상품입니다.

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그럼 ISA에 대해서 더 자세히 알아볼게요

(IRP는 다음 포스팅에서 ^-^)

 

 

1) ISA란?
Individual savings account

 

2) ISA 개념

 

네이버 시사상식사전에서는

ISA(Individual savings account)

개인종합자산관리계좌라고 정의하고 있습니다.

다양한 금융상품을 한 계좌에서

운용할 수 있는 만능통장

간단한 설명이지만

명확하게 ISA에 대해서 이야기하고 있어요

​

1) 다양한 금융상품

어떤 유형(일임형, 신탁형, 중개형)에

가입하느냐에 따라

운용할 수 있는 금융상품들이 달라지만

ETF/ETN/펀드/ELS/RP/예금 등을 운용할 수 있습니다.

​

2) 한 계좌

위에 언급한 다양한 금융상품들을

각각의 계좌에서 운용하는 것이 아닌

하나의 계좌(ISA)에서 매수,매도가 가능하며

운용할 수 있습니다.

즉, 기존에는 목적에 따라

계좌를 개별적으로 개설해야했다면

ISA는 하나로 다양항 상품 운용이

가능하다는 것입니다!

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3) 만능통장

다양한 상품들을 하나의 계좌에서 운용 가능(편리성)

세제혜택을 제공함으로써 절세효과까지!(경제성)

​

ISA는 3년만기 상품이고

최대 5년까지 운용이 가능해요

즉 3년까지만 채운다면 세제혜택을 그대로 누릴 수 있고

최대 5년까지는 해지 않고 사용 가능하다는 점!

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ISA는 만기시 IRP 퇴직연금으로 옮겨서

더 큰 세제혜택을 누릴 수도 있어요!

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3) ISA 종류

 

ISA는 3가지 종류로 구분할 수 있습니다.

구분	중개형	일임형	신탁형
투자방법	고객이 직접 투자	투자일임업자가 운용	신탁업자 운용 지시
투자가능상픔	국내주식 ETF/ETN RP 펀드 파생결합증권	모델 포트폴리오(펀드)	ETF/ETN RP 펀드 예금 파생결합증권
비대면 계좌개설 가능여부	O	O	X
가입대상	- 만 19세 이상 국내 거주자 - 만 15~19세 국내 거주자 중 근로소득이 있는자

(서민형과 미성년자 일반형 계좌는 지점에서만 가입 가능!)

 

4) ISA 특징

 

이중에서 오늘 설명드릴 유형은 "중개형" ISA입니다.

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* ISA가입시 일반형과 서민형으로 구분

조건이 된다면 서민형으로 무조건 가입하세요!

(다만 서민형 계좌 개설은 지점을 방문해야

개설이 가능하다는 번거로움이 있습니다)😭

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* 서민형 조건

- 소득이 없는자

- 근로소득 5천만원 이하인 자,

종합소득 3,500만원 이하인 자

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비과세 한도 : 일반형(200만원), 서민형(400만원)

비과세 한도 초과시 : 9.9% 분리과세

※ 세제혜택을 받기 위한 의무가입기간은 3년이며,

미충족시 일반과세 됩니다.

 

@3년간 손익통산하여 세금 부과합니다.

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* ISA 한도

- 연간 2,000만원씩 최대 5년 1억원 입금 가능

- 연간 2,000만원을 못 채웠을 경우,

다음연도에 이월 가능

( ex. 2021년에 1,500만원 입금한 경우

2022년에 2,500만원 까지 입금가능)

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* ISA는 중도 출금 가능

- 손익 부분이 아닌 원금 이내에서 자유롭게 출금 가능

- 단, 출금 시 입금한도에서 차감됨

( ex. 2021년 8월 1,000만원을 입금하고, 2021년 11월에 500만원을 출금하였으면?

→ 2021년에 입금할 수 있는 남은 한도는 1,500만원이 아닌 1,000만원)

 

 

* ISA 만기

- ISA는 만기 3년인 상품으로, 3년 이후에는 자유롭게 해지가 가능합니다.

- 즉, 해지해도 세제혜택을 받을 수 있다는 말씀!- 단, 본인이 원하면 최대 5년까지 ISA연장이 가능하답니다.

 

5) ISA 주의사항,  ISA 단점

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1) 수수료가 별도로 붙는다.

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2) 전 금융기관(은행,증권사 등) 통틀어

1인 1계좌만 개설 가능

🙄아! 저기 증권사가 더 좋은것같아 저기에도 만들까?

→ 불가능, ISA를 해지하거나 이동시켜야합니다!

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1인1계좌만 가입이 가능하기 때문에

증권사 간 경쟁이 심합니다.

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수수료와 혜택 등을 비교해서 가입하세요!

 

 

3) ISA는 미국주식 매매는 불가능합니다.(주식은 국내주식만!)

 

6) ISA 증권사 추천

먼저, ISA는 은행보다는 증권사에서 가입하는걸 추천!

은행보다 증권사에 더 다양한 상품들이 많아요 ^-^

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그러면,

증권사 중에서는 어떤 증권사에서 가입해야할까요?

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검색해보면 이벤트를 정리해 주신 분들이 많은데

저는 삼성증권 ISA로 가입했어요(8.9)

​

* 삼성증권 ISA

- 수수료 부분은 대부분의 타 증권사와 동일했고

(NH투자증권은 1년간 수수료0원이었는데, 1년 이후에는 0.01% 부과한다고 해서..계산해보니 그냥 다른 증권사에 가입하는게 낫겠더군요 😭)

- 리워드를 제공해줍니다.

삼성증권 ISA 이벤트

그.런.데...

오늘 기사를 보니

더 좋은 증권사 혜택이 등장했더라구요

바로..KB증권

KB 증권 ISA 이벤트

1) 잔고 1원 이하 고객 중,

이벤트 기간 내 ISA계좌에

100만원 이상 순입금시

스타벅스 아메리카노 쿠폰 1매 지급

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2) 추가적으로, 100만원 이상(신세계5,000원)

500만원 이상(신세계 10,000원)

1,000만원 이상(신세계 20,000원)

​

3) ISA계좌에서 공모 주식형 펀드를 매수하는 고객에게

순매수 금액 구간별 상품권 제공

100만원 이상(신세계5,000원)

500만원 이상(신세계 10,000원)

1,000만원 이상(신세계 20,000원)

​

4) 이중 순매수 금액 100만원 이상 고객 추첨을 통해

LG 스타일러, LG미니공기청정기, 모바일 국민관광 상품권 증정

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5) 이 외에도 더 있던데..너무 많아요..^-^

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(하루만, 더 늦게 가입했더라면 여기로했을텐데)

 

 

중개형 ISA 공모주 청약 가능!!!

아 그리고

중개형 ISA에서 공모주 청약도 가능하다는 사실!

저도 잘 모르고 가입했었는데 이것저것 누르다보니

공모주 청약도 가능하다는 걸 알고는

개이득🐶했습니다.

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ISA계좌에 재테크 할 수 있는 자금 몰아 넣어서

열심히 굴려 볼 계획이에요!

(한달에... 100만원 정도..?)

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이렇게 좋은 금융상품을

가입 안할 이유가 없자나~~~

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은행, 증권사에서 가입을 추천하는

금융상품들은 솔직히 이유없이 꺼려지는 경우가

있더라구요..

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가입하면 상술에 놀아나는거 아닌가 하고..?

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그런데 이렇게 정부에서 적극 세제혜택을 주는

상품들은 찬찬히 뜯어보면 정말 대박👍인 경우가 많답니다! 무조건 의심하지 말고 내게 도움이 되는 상품들은 적극 가입할 수 있도록 합시당

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모두모두 성투하세요!